Wat als je huurder bent en toch een woning wilt kopen?

Uit recent onderzoek van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) blijkt dat veel huurders ontevreden zijn met hun huidige woonsituatie. Volgens de cijfers uit 2023 geeft maar liefst 45 procent van de huurders aan liever een koopwoning te willen bezitten. Vooral huurders in de vrije sector en sociale huurmarkt zien een koophuis als aantrekkelijker vanwege meer woonzekerheid en de mogelijkheid om vermogen op te bouwen. Toch blijven veel huurders huren omdat ze denken dat kopen voor hen niet haalbaar is. Twijfel je ook of het moment is aangebroken om te kopen? Hieronder lees je alles over wat er allemaal bij komt kijken en hoe je die overstap het beste aanpakt.

1. Breng je woonwensen en motivatie in kaart

Voordat je financiële stappen zet, is het belangrijk om te weten waarom je wilt kopen. Wil je meer woonzekerheid, vermogen opbouwen of gewoon een tuin? Bepaal ook waar je zou willen wonen, hoeveel ruimte je nodig hebt en of je bereid bent te klussen. Dit helpt om gerichter te zoeken en prioriteiten te stellen.

2. Check je financiële situatie

Als huurder weet je hoeveel je elke maand kwijt bent aan huur. Maar een koopwoning brengt andere kosten met zich mee, zoals onderhoud, verzekeringen en gemeentelijke belastingen. Maak een overzicht van je inkomsten, vaste lasten en spaargeld. Heb je schulden, zoals een studieschuld of een krediet? Dan heeft dat invloed op je maximale hypotheek. Je kunt zelf een BKR-check doen om te zien welke kredieten op jouw naam geregistreerd staan. Zo weet je waar je staat voordat je verdere stappen zet.

3. Hypotheek berekenen: wat kun je lenen?

Een cruciale stap in het koopproces is je hypotheek berekenen. Dit kun je eenvoudig doen via een online rekentool of door een afspraak te maken met een hypotheekadviseur. Hierbij wordt gekeken naar je bruto jaarinkomen, eventuele schulden en vaste lasten. Door je hypotheek te berekenen, krijg je inzicht in wat je maximaal kunt lenen én welk maandbedrag daarbij hoort. Vergeet ook niet de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en kosten voor advies mee te nemen in je overweging.

In 2025 is het extra interessant om je hypotheekmogelijkheden te verkennen, omdat de hypotheekrentes een dalende trend laten zien. De Europese Centrale Bank (ECB) heeft haar rentetarieven meerdere keren verlaagd, wat invloed heeft op de hypotheekrentes. Volgens economen wordt verwacht dat de langlopende rente, zoals de 10-jaars vaste rente op staatsleningen, verder zal dalen richting 1,75 procent eind 2025. Dit kan gunstig zijn voor jouw maandlasten bij het afsluiten van een hypotheek.

4. Spaar voor eigen geld

Bij het kopen van een woning heb je eigen geld nodig, onder andere voor de kosten koper en eventuele verbouwingen. Meestal moet je rekening houden met zo’n vijf tot tien procent van de koopsom die je zelf moet inbrengen. Begin daarom op tijd met sparen als je serieus overweegt om te kopen.?

5. Oriënteer je op de woningmarkt

Kijk op woningwebsites, bezoek open huizendagen en schakel eventueel een aankoopmakelaar in. Als je nu nog huurt, kun je rustig de tijd nemen om te ontdekken wat er te koop is en wat je mogelijkheden zijn. Ook 123Wonen helpt je graag met advies over de overstap van huren naar kopen.?

6. Maak de overstap: bieding en aankoop

Heb je jouw droomhuis gevonden? Dan begint het biedingsproces. Laat je goed informeren over de marktwaarde, bouwkundige staat en eventuele ontbindende voorwaarden. Zodra je bod geaccepteerd is, volgt het tekenen van het voorlopig koopcontract en het aanvragen van de hypotheek.?

Van huurder naar koper: het kan echt

De overstap van huren naar kopen lijkt soms spannend, maar met een goed stappenplan is het zeker haalbaar. Door je goed voor te bereiden en financieel inzicht te krijgen, kun je verantwoord de sprong wagen. Wacht dus niet af, maar ontdek of kopen ook voor jou binnen handbereik ligt.